Lån og Spar (officielt Lån & Spar Bank A/S) er en dansk bank ejet af fagforeninger, og det mærkes i både produkterne og prislisten. Kort fortalt: kunderne er meget tilfredse, boliglån og andelsboliglån er konkurrencedygtige, og medlemmer af de ejende fagforeninger får de bedste vilkår. Privatlån er derimod dyre med en rente på 9,20-13,95 %, og banken passer bedst til dig, der vil have en fast rådgiver frem for en ren app-bank.
Her gennemgår vi anmeldelserne, renterne i 2026, de enkelte lånetyper og medlemsfordelene, og vi regner på, hvad et privatlån hos Lån og Spar faktisk koster. Alle tal er tjekket mod bankens egne sider og Trustpilot den 8. november 2026.
Lån og Spar kort fortalt
| Fakta | Lån & Spar Bank A/S |
|---|---|
| Grundlagt | 1880 som Laane- og Sparekassen for Embeds- og Bestillingsmænd |
| Ejere | Over 50 fagforeninger og foreninger, bl.a. Danmarks Lærerforening og Politiforbundet, samt institutionelle og private investorer |
| Børs | Noteret på Nasdaq Copenhagen |
| Hovedsæde | Højbro Plads 9-11, København K |
| Rådgivning | Rådgivningscentre i hele landet samt telefon og online møder |
| Resultat 1. halvår 2026 | 212 mio. kr. efter skat, egenkapitalforrentning 11,5 % |
| Forventning til 2026 | Resultat efter skat på 300-400 mio. kr. |
Banken blev grundlagt for at give almindelige lønmodtagere adgang til lån på rimelige vilkår, og den tanke lever videre i medlemsmodellen. I halvårsrapporten for 2026 voksede indlånet med godt 1,4 mia. kr. og udlånet med cirka 0,5 mia. kr., som banken tilskriver nye kunder. Administrerende direktør John Christiansen sagde ved samme lejlighed: “I tre af de seneste fire offentlige målinger er vi blevet kåret som Danmarks bedste bank.”
Anmeldelser: hvad siger kunderne om Lån og Spar?
På Trustpilot har Lån & Spar Bank A/S en score på 4,7 ud af 5 baseret på 5.996 anmeldelser, heraf 1.446 inden for de seneste 12 måneder. Fordelingen er dog mere todelt, end gennemsnittet antyder:
| Stjerner | Andel af anmeldelserne |
|---|---|
| 5 stjerner | 80 % |
| 4 stjerner | 7 % |
| 3 stjerner | under 1 % |
| 2 stjerner | 2 % |
| 1 stjerne | 11 % |
Næsten 9 ud af 10 er altså godt tilfredse, mens godt hver tiende giver den laveste karakter. Banken oplyser selv, at den svarer på 98 % af de negative anmeldelser, typisk inden for 24 timer.
Det roser kunderne: personlige rådgivere, der svarer hurtigt, klare forklaringer og god kundeservice. En kunde skrev i oktober 2026, at “L&S er en god og funktionel bank med kvalificeret og transparent rådgivning”. Studerende nævnes også ofte som en gruppe, banken passer godt til.
Det klager kunderne over: lange svartider i travle perioder, fejl i appen, en låneproces nogle oplever som uoverskuelig, og at ikke alle medarbejdere er trygge ved at tale engelsk. Flere udenlandske kunder i Danmark beskriver netop sprog og kreditvurdering som det svære punkt.
Pas på med det rigtige Trustpilot-link. Lån & Spar har også en svensk forretning, Lån & Spar Bank Sverige i Malmö, med sin egen profil (lsb.se). Mange anmeldelser om lån udbetalt samme dag stammer derfra og handler om svenske produkter. Vil du vide, hvordan den danske bank klarer sig, skal du kigge på profilen for lsb.dk.
Renter hos Lån og Spar i 2026
Lån & Spar offentliggør ikke én fast rente for de fleste lån. Den præcise rente afhænger af din økonomi, og de aktuelle satser står i bankens renteliste. Her er det, banken selv oplyser:
| Produkt | Rente og vilkår ifølge banken |
|---|---|
| Privatlån | 9,20-13,95 % afhængigt af din økonomi, ingen kautionist |
| Boliglån (banklån til ejerbolig) | Fast eller variabel rente, op til 30 års tilbagebetaling |
| Andelsboliglån | Op til 95 % belåning, op til 30 år, mulighed for 10 års afdragsfrihed i nogle tilfælde |
| Realkreditlån | Formidles via bankens realkreditpartnere, op til 80 % af en ejerbolig |
| Lønkonto for medlemmer | Banken lover “Danmarks højeste rente” på de første 50.000 kr. |
Bemærk, at renten på privatlån er den pålydende rente. Den årlige omkostning i procent (ÅOP) bliver højere, når etableringsgebyrer og andre omkostninger lægges oveni, så bed altid om ÅOP og de samlede kreditomkostninger, før du skriver under.
Hvad koster et privatlån hos Lån & Spar?
For at gøre renten konkret har vi regnet på et privatlån på 100.000 kr. i bunden og toppen af bankens renteinterval. Beregningen er et almindeligt annuitetslån med månedlige ydelser og uden gebyrer, så de faktiske tal bliver lidt højere.
| Lån på 100.000 kr. | Rente 9,20 % | Rente 13,95 % |
|---|---|---|
| Ydelse pr. måned over 3 år | ca. 3.189 kr. | ca. 3.415 kr. |
| Renter i alt over 3 år | ca. 14.800 kr. | ca. 23.000 kr. |
| Ydelse pr. måned over 5 år | ca. 2.086 kr. | ca. 2.324 kr. |
| Renter i alt over 5 år | ca. 25.100 kr. | ca. 39.500 kr. |
Forskellen mellem bund og top er altså omkring 14.000 kr. over fem år på det samme beløb. Det er din økonomi, gæld og rådighedsbeløb, der afgør, hvor i intervallet du lander. To ting trækker ned: en kortere løbetid og et mindre lån. Har du friværdi i en bolig, er et lån med pant i boligen næsten altid billigere end et privatlån.
Lån & Spar bruger ikke kautionister, og du skal oplyse, hvad lånet skal bruges til. Har du allerede et lån, kan du kontakte din rådgiver om at forhøje det. Lav et budget først, så du ved, hvor stor en ydelse du kan bære. Vores budgetberegner giver et hurtigt overblik.
Boliglån: realkredit plus banklån
Køber du en ejerbolig, består finansieringen typisk af tre dele: et realkreditlån på op til 80 % af værdien, et banklån til den næste del og din egen udbetaling på mindst 5 %. Lån & Spar formidler realkreditlån via sine realkreditpartnere, bl.a. Totalkredit, og kan lægge banklånet ovenpå.
Bankens eget eksempel med en bolig til 1.000.000 kr. ser sådan ud:
| Del af finansieringen | Beløb | Andel |
|---|---|---|
| Realkreditlån | 800.000 kr. | 80 % |
| Banklån (boliglån) | 150.000 kr. | 15 % |
| Egen udbetaling | 50.000 kr. | 5 % |
Banklånet kan have fast eller variabel rente og løbe i op til 30 år. Til fritidsboliger og sommerhuse kan realkreditlånet højst udgøre 75 %, og et banklån kan dække en del af resten. Bankens låneberegner regner kun på banklånet, ikke på realkreditlånet, så husk at lægge begge dele sammen, når du sammenligner med andre banker.
Har du et Totalkredit Tilpasningslån eller F-kort lån, så vær opmærksom på, at Lån & Spar varsler ændringer for disse lån ved refinansiering fra 1. januar 2027. Tal med din rådgiver, før din næste rentetilpasning.
Andelsboliglån
Andelsboliglånet er et af bankens stærkeste produkter. Du kan låne op til 95 % af købesummen, betale tilbage over op til 30 år og i nogle tilfælde få op til 10 års afdragsfrihed. Banken oplyser, at lånet er anbefalet af Forbrugerrådet Tænk, og medlemmer af de ejende fagforeninger får en lavere rente.
Forbrugerrådet Tænk opdaterede sin test af andelsboliglån i september 2026 og pointerer, at renten på andelsboliglån kan forhandles, og at nogle banker kun giver den laveste rente til nye kunder. Indhent derfor mindst to tilbud og sammenlign ÅOP, ikke kun renten.
Medlemsfordele: hvad får du som fagforeningsmedlem?
Den største forskel på Lån og Spar og andre banker er medlemsmodellen. Er du medlem af en af de fagforeninger, der ejer banken, får du ifølge Lån & Spar:
- “Danmarks højeste rente” på de første 50.000 kr. på din lønkonto
- Gratis Mastercard og Visa/Dankort
- Kassekredit og andelsboliglån til lav rente
- En personlig rådgiver, der kender din branche
Studerende kan få høj rente på de første 20.000 kr. på en studiekonto. Den præcise lønkontorente fremgår af rentelisten og har ændret sig i takt med de generelle renter, så tjek den aktuelle sats. Du kan se på bankens side, hvilke fagforeninger der ejer Lån & Spar. Er din fagforening ikke med, kan du stadig blive kunde, men du får ikke medlemsvilkårene. Hvis du overvejer at flytte opsparingen for renten, kan du med fordel læse vores gennemgang af, hvor danskerne har deres opsparing.
Fordele og ulemper ved Lån og Spar
| Fordele | Ulemper |
|---|---|
| 4,7/5 på Trustpilot fra næsten 6.000 anmeldelser | Godt hver tiende anmeldelse giver 1 stjerne |
| Fast, personlig rådgiver | Privatlån koster 9,20-13,95 % i rente |
| Ingen kautionist på privatlån | Ingen fast rente oplyst på boliglån, kun via rådgiver og renteliste |
| Op til 95 % finansiering af ejer- og andelsboliger | Bolighandel kræver både realkreditlån og banklån, så du skal sammenligne den samlede pris |
| Stærke fordele for medlemmer af de ejende fagforeninger | De bedste vilkår kræver det rigtige medlemskab |
| Andelsboliglån anbefalet af Forbrugerrådet Tænk ifølge banken | Udlændinge i Danmark oplever sprog og kreditvurdering som en barriere |
Passer Lån & Spar til dig?
| Din situation | Vores vurdering |
|---|---|
| Medlem af en fagforening, der ejer banken | Oplagt kandidat. Du får medlemsrente og gratis kort. |
| Køber andelsbolig | Indhent et tilbud her, men sammenlign ÅOP med mindst én anden bank. |
| Køber ejerbolig og vil have én fast rådgiver | Godt match, så længe du sammenligner realkredit og banklån samlet. |
| Har brug for et mindre forbrugslån hurtigt | Muligt, men regn på den samlede pris. Kan du spare op i stedet, er det billigere. |
| Vil have den laveste rente og klarer alt selv i en app | En ren online bank kan være et bedre valg. |
| Nytilflyttet til Danmark uden dansk kredithistorik | Forvent en grundigere kreditvurdering og spørg efter en engelsktalende rådgiver. |
Sådan sammenligner du et lånetilbud
- Bed om ÅOP og de samlede kreditomkostninger i kroner, ikke kun den pålydende rente.
- Læg realkreditlån og banklån sammen, når du sammenligner boligfinansiering.
- Tjek gebyrerne i bankens gebyrliste: etablering, tinglysning og kurtage.
- Spørg, om medlemskab af din fagforening giver en bedre rente.
- Indhent mindst ét tilbud fra en anden bank, og brug det i forhandlingen.
Står du med penge til overs i stedet for gæld, kan du læse vores guide til investering, og har du brug for at skære ned først, er der konkrete råd i vores guide til at spare penge.
Vores vurdering af Lån og Spar
Lån og Spar er en solid dansk bank med meget tilfredse kunder, et stærkt andelsboliglån og reelle fordele for medlemmer af de fagforeninger, der ejer den. Svagheden er privatlånet: med en rente på 9,20-13,95 % bør det kun bruges til kortvarige eller nødvendige køb. Til bolig er bankens styrke kombinationen af realkredit og banklån med op til 95 % finansiering, men den samlede årlige pris er det tal, du skal sammenligne. Du kan se de aktuelle vilkår på bankens side om privatlån og læse alle anmeldelserne på Trustpilot.
Ofte stillede spørgsmål om Lån & Spar
Hvad er renten på et privatlån hos Lån og Spar?
Lån & Spar oplyser en rente på 9,20-13,95 % på privatlån i 2026. Hvor i intervallet du lander, afhænger af din økonomi. ÅOP bliver højere, når gebyrer regnes med.
Skal man være medlem af en fagforening for at bruge Lån & Spar?
Nej, alle kan blive kunde. Men de bedste vilkår, fx høj rente på de første 50.000 kr. på lønkontoen og gratis kort, kræver medlemskab af en af de fagforeninger, der ejer banken.
Hvem ejer Lån og Spar?
Banken ejes af over 50 fagforeninger og foreninger, bl.a. Danmarks Lærerforening og Politiforbundet, samt institutionelle og private investorer. Aktien er noteret på Nasdaq Copenhagen.
Hvor meget kan man låne til bolig hos Lån & Spar?
Op til 95 % af boligens værdi. Til en ejerbolig dækker et realkreditlån op til 80 %, et banklån en del af resten, og du betaler mindst 5 % selv. Til sommerhuse er realkreditgrænsen 75 %.
Er Lån og Spar en god bank?
Kunderne er generelt meget tilfredse: 4,7 ud af 5 på Trustpilot fra næsten 6.000 anmeldelser. Banken er især stærk på rådgivning, andelsboliglån og medlemsfordele, mens privatlån er relativt dyre.
Kræver Lån & Spar en kautionist?
Nej. Lån & Spar bruger ikke kautionister på privatlån. Til gengæld skal du oplyse, hvad lånet skal bruges til, og banken vurderer din økonomi.
Kilder: Lån & Spar Bank (lsb.dk: privatlån, boliglån, andelsboliglån, medlemsfordele, halvårsrapport 2026, kvartalsrapport 1.-3. kvartal 2026), Trustpilot-profilen for lsb.dk, Lex.dk og Forbrugerrådet Tænk. Tal tjekket 8. november 2026. Regneeksemplerne er vores egne og uden gebyrer.
